Augusztustól újabb nagybank csatlakozott hozzá, és hamarosan mások is követhetik a példájukat – derül ki a BiztosDöntés.hu elemzéséből. Bár a lakáshitelezés csaknem 80 százalékát még mindig az államilag támogatott, maximum 3 százalékos kamatú kölcsönök teszik ki, a tisztán piaci hitelek ára is fontos. A kedvezményekre nem jogosultak mellett a megemelkedett ingatlanárak miatt kiegészítésként azoknak is szüksége lehet rájuk, akik Otthon Startot vagy CSOK Pluszt vesznek fel.

A lakáshitelek árazását befolyásoló referenciakamatok tartós csökkenését követően július elején mozdultak meg a nem támogatott, lakáscélú jelzálogkölcsönök árai. Elsőként a legnagyobb piaci szereplő lépett.

Az OTP Bank július 1-jével 0,50 százalékponttal csökkentette a piaci alapú 1x1 Lakáshitel standard kamatát, a Zöld Lakáshitelek beépített kedvezményét pedig megduplázta. Emellett a kiemelt kedvezményhez szükséges jövedelmi korlátot 700 ezer forintról 400 ezer forintra szállította le, és megszüntette a teljes futamidőre vonatkozó szigorú havi ellenőrzést: ha az adós a futamidő elején felmutat 12 egymást követő, feltételeknek megfelelő hónapot, a kedvezmény véglegessé válik. A megszerezhető kedvezmények mértékét emellett 0,25–2,00 százalék közé emelte, így a minimális ügyleti kamatszint 6,19 százalékra csökkent az OTP piaci alapú lakáshiteleinél.

Lépett a MagNet Bank is: júliustól a belépési feltételeken szigorított, cserébe viszont lejjebb vitte a megszerezhető kamata minimum értékét. Az Akciós MagNet Stabil Tízes minimális hitelösszegét 15-ről 20 millió forintra, a minimális elvárt jövedelmet pedig 500 ezerről 600 ezer forintra emelte. Eltörölte viszont az elmaradt feltételek miatti 2 százalékos kamatemelést, helyette méltányosabb, havi 5-20 ezer forintos számlaforgalom-elmaradási díjat vezetett be. A kedvezményekkel elérhető legkisebb kamat a normál Stabil Tízesnél 5,70 százalékra, az Akciós változatnál 5,30 százalékra mérséklődött.

A lakáshitelek kamatcsökkentése most folytatódott: augusztus 1-től egy újabb nagybank tette olcsóbbá a kölcsöneit. A CIB a magasabb kedvezményi sávokban lejjebb faragta a kamatait a két legnépszerűbb lakáscélú jelzáloghitelénél.

A 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelnél (MFL) a Kamatkedvezmény Plusz sáv 6,99 százalékról 6,74 százalékra, a Kamatkedvezmény Extra sáv 6,79 százalékról 6,64 százalékra mérséklődött, míg a belépő szintű Kamatkedvezmény (7,19%) és a kedvezmény nélküli standard kamat (7,99%) változatlan maradt.

A Végig FIX Lakáskölcsönnél (11–30 éves futamidő) a Kamatkedvezmény Plusz sáv 7,19 százalékról 6,95 százalékra, a Kamatkedvezmény Extra sáv pedig 6,99 százalékról 6,75 százalékra csökkent. A bank a szabad felhasználású jelzáloghitelén is módosított: itt a normál kamat és a kedvezményes sávok kamatai egységesen 0,40 százalékkal lettek alacsonyabbak.

Összességében a CIB módosításai elsősorban a magasabb jövedelmű vagy nagyobb megtakarítással rendelkező ügyfeleket hozzák kedvezőbb helyzetbe, míg az átlagjövedelműek esetében a bank kamatfeltételei nem változtak.

A lakáshitelek árazását befolyásoló bankközi referenciakamatok csökkenése és tartósan alacsonyabb szinten stabilizálódása megteremtette az alapot a piaci hitelek olcsóbbá válásához. Az OTP, a MagNet és a CIB lépései után arra lehet számítani, hogy a nyár hátralévő részében és az ősz elején a többi nagybank is felülvizsgálja a kamatait, és kisebb-nagyobb csökkentést hajthat végre.

Ilyen törlesztőket kínálnak most a bankok a lakáshitelekre
A BiztosDöntés.hu lakáshitel kalkulátorával megnéztük, mit kínálnak most a bankok egy 20 millió forintos, 25 éves futamidejű, használt lakásra felvett hitel esetén a legfrissebb augusztusi adatok alapján.

1. Példa: Mediánjövedelem (430 ezer forint havi nettó)

A jövedelemsávot a KSH legfrissebb bérstatisztikája alapján, a nettó mediánkereset közelében választottuk. Ezen a szinten a MagNet Akciós ajánlata (600 ezer forintos küszöb) és a CIB Kamatkedvezmény Plusz szintje (500 ezer forintos küszöb) még nem érhető el, így mindkét banknál az alapszintű konstrukció szerepel a táblázatban.

Bank / konstrukció Kamat THM Havi törlesztő
MBH Bank – Lakáshitel (KK1 – Egyenlítő) 6,99% 6,34% 141 522 Ft
Erste Bank – Piaci lakáscélú (1. kedv. kat.) 6,74% 7,00% 138 056 Ft
MagNet Bank – Stabil Tízes 6,70% 7,16% 138 727 Ft
Raiffeisen Bank – MFL (Aktív kedvezmény) 6,99% 7,22% 141 228 Ft
MBH Bank – Lakáshitel (KK1 kedv. kat.) 6,99% 7,31% 141 228 Ft
CIB Bank – 10 MFL (Kamatkedvezmény) 7,19% 7,58% 145 075 Ft
OTP Bank – 1x1 Lakáshitel (Egyszeri kamatcsökk.) 7,24% 7,70% 145 730 Ft
K&H Bank – MFL (üzleti feltételekkel) 7,59% 7,95% 148 971 Ft
UniCredit Bank – MFL (Prémium Aktív kedv.) 7,49% 7,96% 149 191 Ft (az első hónapban 126 567 Ft)
2. Példa: Magasabb jövedelem (750 ezer forint havi nettó)

Itt már az összes bank kiemelt kedvezménye életbe lép. A CIB augusztusi kamatcsökkentése után a rangsorban is előrébb került a korábbiakhoz képest.

Bank / konstrukció Kamat THM Havi törlesztő
MBH Bank – Lakáshitel (KK3 – Egyenlítő) 6,99% 6,26% 141 522 Ft
OTP Bank – 1x1 Lakáshitel (Egyszeri kamatcsökk.) 6,19% 6,55% 132 255 Ft
MagNet Bank – Akciós Stabil Tízes 6,30% 6,76% 133 639 Ft
Erste Bank – Piaci lakáscélú (1. kedv. kat.) 6,74% 7,00% 138 056 Ft
Raiffeisen Bank – MFL (Aktív kedvezmény) 6,79% 7,01% 138 688 Ft
CIB Bank – 10 MFL (Kamatkedvezmény Plusz) 6,74% 7,09% 139 240 Ft
MBH Bank – Lakáshitel (KK3 kedv. kat.) 6,99% 7,31% 141 228 Ft
K&H Bank – MFL (üzleti feltételekkel) 7,29% 7,63% 145 077 Ft
UniCredit Bank – MFL (TOP Prémium Aktív kedv.) 7,49% 7,96% 149 191 Ft (az első hónapban 126 567 Ft)

Miért van az MBH a lista élén az egyik ajánlatával, míg a másikkal hátrébb?
Az MBH Bank két különböző ajánlattal is szerepel: az Egyenlítő konstrukció mindkét példában a legkedvezőbb THM-et nyújtja, míg a hagyományos ajánlatának kamata ugyanúgy 6,99 százalék, de a THM 7,31 százalék és ezzel a mezőny második részébe kerül. Ennek oka az MBH speciális Egyenlítő konstrukciója, amelyben ha az adós a hiteléhez kapcsolódó folyószámlán tartja a megtakarításait vagy a havi fizetését, a számlán lévő összegre – a tőketartozás legfeljebb 70 százalékáig – a hitel kamatával megegyező mértékű kedvezményt kap. Ezt a bank félévente, automatikusan és díjmentesen írja jóvá tőke-előtörlesztésként. Ez a megoldás gyorsabban csökkenti a fennálló tőketartozást, ami alacsonyabb teljes visszafizetendő összeget eredményez – mivel a THM a teljes visszafizetést veszi alapul, a kalkulátor ezt a rendszerszintű megtakarítást előre figyelembe veszi.

• bank
• hitel
• lakáshitelek