Az öröklés szabályai szerint ha valaki elhunyt hozzátartozója után vagy végrendelet alapján pénzt vagy banki megtakarítást örököl, az első és legfontosabb tudnivaló, hogy a bank a hagyatéki eljárás lezárásáig nem adhat ki pénzt vagy információt a számláról. A hozzátartozónak tehát előbb meg kell várnia, amíg a közjegyző jogerős hagyatékátadó végzést ad ki, amelyben szerepel, ki az örökös és milyen arányban jogosult az összegre.

Öröklés címén az örökös akkor férhet hozzá a pénzhez, ha a bankban bemutatja a jogerős hagyatékátadó végzést, a saját személyi okmányait és adóazonosító jelét, valamint – szükség esetén – a halotti anyakönyvi kivonat másolatát. Ezután a bank kiutalja a rá eső részt, vagy új számlát nyit az örökös nevére. Ha több örökös van, a pénzt a végzésben meghatározott arányban osztják fel.

Kell-e adót fizetni az öröklés után?

Egyenesági rokonok – például gyermek, szülő, nagyszülő – minden esetben mentesek az öröklési illeték alól. Más hozzátartozóknál az öröklési illeték mértéke akár 18 százalék is lehet, de kisebb összegeknél ez gyakran csökken vagy teljesen elengedik.

Jó hír, hogy az örökölt összegre nem kell kamatadót fizetni, viszont ha az örökös tovább tartja a pénzt lekötve vagy befektetve, az újonnan termelt kamat után már a szokásos 15 százalékos kamatadó vonatkozik.

Különleges esetek is vannak

Ha az elhunytnak társtulajdonosa volt a bankszámlán, a másik fél a saját részéhez általában azonnal hozzáférhet. Devizaszámlák esetében érdemes figyelni az árfolyamra és az esetleges banki díjakra, mert a kifizetés forintra átváltva történhet.

Jogászok szerint a banki megtakarítás öröklése nem bonyolult folyamat, de türelem és pontos ügyintézés szükséges hozzá. A legfontosabb, hogy minden irat rendben legyen, és az örökös csak a jogerős hagyatéki végzés birtokában intézkedjen. Így elkerülhetők a viták, a felesleges késedelmek, és biztosan a jogos örökös kapja meg az elhunyt megtakarítását.

 

 

• megtakarítás
• pénz
• bank
• öröklés