MENÜ
2019. március 26.
Emánuel
Így gondolkodjunk okosan megtakarításainkkal

Így gondolkodjunk okosan megtakarításainkkal

azenpenzem.hu • fotó: mkb.hu

Ezen a héten már kitör az ünnepi láz, a bankok erősen korlátozzák nyitva tartásukat.

Ezen a héten már kitör az ünnepi láz, a bankok erősen korlátozzák nyitva tartásukat. Az idén a december második felére szokatlanul kevés munkanap jut, így a szokásosnál is jobban érdemes odafigyelni az adójóváírási lehetőséget kihasználó egyéni befizetések ütemezésére. A pénztárak és biztosítók munkarendje is változik, így fontos ügyelni, nehogy az idénre szánt befizetést csak 2019-ben tudják jóváírni. A számláló pedig minden évben újraindul, aki nem használja ki az adókedvezmények lehetőségeit, bukja az államtól kereshető pénzt.

Aki egy év alatt 1,4 millió forintot félre tud tenni (és persze jól választja meg, hová teszi a pénzt, és fizetett adót), adójóváírásként 280 ezer forintot zsebelhet be. Korábban ez még növelhető volt lakástakarékossági szerződéssel, de ezt a lehetőséget teljes egészében megszüntette a kormányzat. (Nem véletlenül aggódnak egyre többen a még megmaradt kedvezmények várható sorsa miatt.)

Ki lehet számolni az optimális befizetést

Átlagosan 200 ezer forintot fizettek be tavaly 710 ezren egyénileg különböző nyugdíjcélú megtakarításokra – számolta ki korábban az Azénpénzem.hu a pénzügyminisztériumi adatokból. A nyugdíjcélú megtakarításaik után adókedvezményt igénybevevők száma az előző évhez képest mintegy 18 százalékkal nőtt. Ők összesen 28 milliárd forint adót spóroltak meg, ami a maximum lehetséges összeg 14 százaléka.

Az előbbi, viszonylag alacsony arány is jól mutatja, hogy érdemes odafigyelni arra, mekkora kedvezmény tud egyáltalán érvényesíteni a család. Érdemes megnézni a legutóbbi fizetési papíron az adólevonást, és ebből kiszámolni, mennyi az éves adófizetés. Alacsonyabb fizetések mellett az is előfordulhat, hogy más adókedvezmények igénybe vétele miatt az adó összege nem elegendő a teljes körű adójóváíráshoz. Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségének (ÖPOSZ) egyik kutatása szerint például a gyermeket nevelő háztartások 24 százaléka a családi adókedvezmény miatt nem tudja kihasználni az önkéntes pénztári megtakarításhoz járó kedvezményt. (A családi adókedvezményekről részleteket itt olvashat.)

Az idén különösen fontos lehet minél alaposabban kihasználni az adójóváírás révén elérhető kedvező hozamot. Az akciós betétek kamatai kevéssé vonzóak (a lekötött betétek kamatát itt kalkulálhatja). Az emelkedő infláció mellett pedig a banki kamatok sokszorosát fizető állampapírban is csak veszít értékéből a megtakarításunk.

A tartós befektetésre is lehet gondolni

Egykor sláger volt, de mára visszaszorulni látszik a tartós betéti és befektetési szerződés (TBSZ) is, amelynek előnye a nem létező adóteher. A mostani nagyon alacsony hozamkörnyezet nem igazán kedvez a TBSZ-nek, hiszen csekély hozam mellett nem túl attraktív az adóelőny sem. Ezzel együtt, akinek már van ilyen szerződése, jól teszi, ha megújítja.

Erről – figyelmeztette ügyfeleit például az OTP – az öt év elteltével a számlatulajdonosoknak az év utolsó munkanapjáig, ami az idén december 28., nyilatkozniuk kell. Különösen fontos ez a határidő tehát azoknak, akik 2013-ban kötöttek ilyen befektetést, nekik ugyanis az ötéves ciklus végeztével nyilatkozat hiányában automatikusan megszűnik TBSZ számlájuk, és a megtakarításuk normál számlára kerül át. Nyitrai Győző, az OTP szakigazgatója hangsúlyozta: tavaly óta lehetőségük van a TBSZ tulajdonosoknak arra is, hogy a pénz egy részét vegyék csak fel, a fennmaradó megtakarítást pedig meghosszabbítsák. A szakember szerint így az már az idei évtől beleszámít a következő öt éves ciklusba és egy évvel közelebb kerül az adómentesség.Címkék: adó, adókedvezmény, adójóváírás, nyugdíj, nyugdíjtalarékosság, TBSZ